847魔鬼藏在细节中(3/7)

腰包。

    就拿零八年金融危机来说，当时就发生了类似的情况——普通民众承受了巨大的损失，而银行经理们却卷走了数百万甚至数十亿的巨款，然而，却很少有人因此被送上法庭。

    政府在这种情况下，所能做的最好的事情，也不过是制定一些法规……即便无法完全阻止，至少也能在一定程度上遏制这种公然的欺诈行为。但那些真正的幕后操纵者，却往往从未被追究责任。

    由此可见，至少从这个例子来看，伊斯兰银行对其客户显得更加公平。在伊斯兰银行体系下，你确实有可能面临亏损的风险，但同时也拥有赚取更多利润的机会。

    而且，你甚至对资金的投资方向拥有一定的自主决定权，所以无论最终是盈利还是亏损，你都能在一定程度上对其有所掌控。而传统银行实际上更多地只给你带来亏损的可能，同时给予你的回报却只是微不足道的固定数额。

    这便是两种金融体系中商业贷款的基本运作方式。那么，对于那些无法产生利润的贷款，比如购买房屋、汽车或土地这类情况，又该如何处理呢？

    对于传统银行而言，它们可以像处理普通贷款一样收取利息，这并不会产生什么问题。

    但对于伊斯兰银行来说，情况就变得复杂起来。因为这类贷款并不存在商业红利。

    在这种情况下，伊斯兰银行通常会采取这样的做法：先购买你想要的物品，然后以更高的价格卖回给你。以抵押贷款为例，假设你想要购买一套市场价值为500,000的房子。

    此时，伊斯兰银行会先以500,000的价格为你买下这套房子，然后再以一个预先确定的价格，例如100万，将其卖回给你。同样，只要双方事先达成一致，银行所收取的费用并没有严格的限制。

    在价格确定之后，你就可以按照双方约定的期限，分期支付这100万……这个期限可以是15年、20年、30年，甚至50年，具体时长同样由双方协商决定。

    此刻，你可能会心生疑问：这与传统抵押贷款究竟有何不同呢？这难道不只是一种变相累积的利息形式吗？

    正如人们常说的那样，“魔鬼藏在细节中”。首先，伊斯兰银行必须先实实在在地拥有这套房子，然后才
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